SBI Home Loan : एसबीआई होम लोन के बारे में जाने सब कुछ।

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अगर आप एसबीआई होम लोन में डिटेल में जानना चाहते हो तो ये पोस्ट आपकी जरूर मदद करेंगी। जब भी हमें लोन लेना होता है खास कर होम लोन तो हमारे मन में सबसे पहले स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया का ही नाम आता है इसके बहुत सारे कारण हो सकते है जैसे एक तो ये इंडिया का सबसे बड़ा bank है और ज्यादातर नौकरी करने वालो की सैलेरी sbi bank में ही जमा होती है। आपको इसमें दूसरे बैंक की तुलना में बहुत कम इंटरेस्ट रेट पर लोन मिल जाता है ओर भी फायदे है जिनकी बात हम आगे करेंगे तो कह सकते है एक तरह का भरोसा हमें देखने को मिलता है स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया पर।

खेर अभी हम स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया के SBI Home Loan की बात करने वाले है तो आपके बहुत सरे सवाल होंगे। चलिए एक एक करके देखते है एसबीआई होम लोन के बारे में।

एसबीआई होम लोन किसको मिल सकता है ?

सबसे पहले इसी की बात करते है की कौन कौन ले सकता है एसबीआई होम लोन।

एसबीआई होम लोन की एलिजिबिलिटी( SBI Home Loan Eligibility)

मिल तो सभी को सकता है बस कुछ कंडीशन रहेंगी। मतलब आप भारत के निवासी हो या NRI हो होम लोन तो मिलेंगे पर सबके लिए कुछ एलिजिबिलिटी और कंडीशन रहती है जैसे बात करे कि

अगर आप किसी जॉब में हो या सैलेरी पर्सन हो तो –

आपको कमसे काम एक साल जॉब किये हो जाना चाहिए।

अगर आप किसी व्यापार में हो या सेल्फ एम्प्लॉय हो तो –

जो आपको कमसे काम तीन साल तो होना ही होना चाहिए व्यापार किये हुए।

और अगर उम्र की बात करे तो –

  • 18-70 वर्ष भारतीय के लिए
  • 18-60 वर्ष NRI के लिए

अगर आपके मन में ये सवाल आ रहा होंगे की ज्यादा से ज्यादा 70 साल की उम्र ही क्यों ? ऐसी कोई भी स्कीम में इतनी ही उम्र ज्यादा से ज्यादा होती है पर sbi home loan में loan चुकाने का समय जान कर आपको कुछ आईडिया हो जाएंगे .

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SBI Home Loan Tenure

तो कमसे कम(minimum) 5 साल और ज्यादा से ज्यादा(maximum) 30 वर्ष तक का समय मिलता है आपको।

अच्छा अब इस बात पर गौर करना आपको 70 साल पर लोन नहीं मिलेंगे मलतब कमसे कम 65 साल के होंगे तभी न minimum tenure पर लोन चूका पाएंगे और minimum tenure आपको 5 साल का दिया जाता है और वैसे ही अगर आपको होम लोन 30 साल में चुकाना है तो उस समय आपकी उम्र 40 साल होना चाहिए।

चलिए अब बात करते है एसबीआई होम लोन के इंटरेस्ट रेट जो आपको 8.75-9.50 के बीच मिल जाएंगे पर उससे पहले आपको कुछ चीजे जानना पड़ेंगे।

Note : ये इंटरेस्ट रेट 31 जनवरी 2023 तक के लिए है उसके बाद चेंज हो सकते है। बाकि चीज तो वही रहेंगी।

पहला तो ये कि एसबीआई होम लोन अगर अलग तरह के आते है तो आप कोनसा ले रहे इंटरेस्ट रेट उस पर डिपेंड करेंगे तो पहले देखते है कितनी प्रकार के होते है-

Different types of SBI home loan

  1. SBI Flexipay Home Loan
  2. SBI Regular Home Loan
  3. SBI Privilege Home Loan
  4. SBI Shaurya Home Loan
  5. Top Up Home Loan

अब इनमे भी आपको इनके प्रकार देखने को मिलेंगे –

  1. Term Loan
  2. Max Gain
  3. Overdraft

अच्छा अब एक और चीज देखते है जिसपर भी आपके होम लोन का इंटरेस्ट रेट डिपेंड करता है और वो है आपका CIBIL Score .

CIBIL Score पर एक अलग आर्टिकल लिख कर समझा दूंगा खैर अभी देखते है कितना होना चलिए

  • 8.90% ब्याज दर प्रति वर्ष – अगर आपका स्कोर 800 या उससे अधिक हो।
  • 9.00% ब्याज दर प्रति वर्ष – अगर आपका स्कोर 750-799 हो।
  • 9.10% ब्याज दर प्रति वर्ष – अगर आपका स्कोर 700-749 के बीच हो।
  • 9.20% ब्याज दर प्रति वर्ष – अगर 650-699 के बीच हो तो।
  • 9.40% ब्याज दर प्रति वर्ष – अगर 550-649 हो

जिन्होंने अभी अभी क्रेडिट कार्ड लिया है या जिनका अभी तक कोई cibil score नहीं रहा तो उनके लिए 9.10% पर मिल जाएंगे होम लोन।

मेरी तो ये ही एडवाइस रहेंगी कि पहले अपना CIBIL Score अच्छा कर लो फिर अप्लाई करना होम लोन के लिए.

SBI Home Loan interest rate for female

अगर आप एक महिला एक लोन के लिए अप्लाई कर रहे हो तो आपको इंटरेस्ट रेट पर एक्स्ट्रा 0.5% का ऑफ मिलेंगे।

मतलब किसी कंडीशन में एक आदमी को 9.0% पर होम लोन मिल रहा तो उसी same कंडीशन में आपको एक महिला को 8.5% पर लोन मिल जाएंगे। और ये फायदे महिला हर टाइप के होम लोन पर मिलते ही मिलते है।

अच्छा इंटरेस्ट रेट की बात ही चल रही तो में आपको बता दू। ये दो प्रकार के होते है –

Types of Rate of Interest

  1. Fixed Interest Rate
  2. Floating ROI (Return on Investment)

Fixed Interest Rate

जैसे नाम से पता चल रहा है मन लो आपके एक लोन लिया 8.75% से 10 साल के लिए। तो यहाँ क्या होंगे की 10 साल तक आपको इसी इंटरेस्ट रेट पर लोन को चुकाना है। तो ये इंटरेस्ट न बढ़ेंगे न घटेंगे चाहे कुछ भी हो जाये। इसी वजह से Fixed Interest Rate पर लोन देने पर बैंक कतराती है। खैर आप समझ गए होंगे मेरी बात।

इसमें एक और बात अगर आपके पास अभी पैसे ज्यादा है और आप प्रीपेमेंट करना चाहते हो तो Fixed Interest Rate वाले केस में प्रीपेमेंट करने पर आपको चार्जेज लगेंगे तो इस बात का ध्यान रखना।

Floating ROI (Rate of interest)

तो जैसे मन लेते है अपने एक लोन 10 साल के लिए लिया है और अभी इंटरेस्ट रेट 8.75% चल रहा है तो Floating ROI वाले केस में ये होता होता है की आगे जा कर अगर लोन का इंटरेस्ट रेट काम या ज्यादा होंगे तो आपको उस टाइम के इंटरेस्ट रेट के हिसाब से लोन को चुकाना पड़ेंगे। मतलब 10 साल में जितनी बार भी इंटरेस्ट रेट बदलेंगे आपकी क़िस्त के अमाउंट पर फर्क पड़ेंगे।

इसमें प्रीपेमेंट करने में कोई चार्ज नहीं लगेंगे।

चलिए अब सरे होम लोन के बारे में जानते है उसी में एक्स्ट्रा चार्जेज भी कवर कर लेंगे।

SBI Privilege Home Loan

तो सीधी बात करते है कि ये लोन कौन ले सकता है –

Govt. Emp. के लिए बस है जिसमे सब आ जायेंगे जैसे

  • Central
  • State
  • Pensionable (आप रिटायर हो गए हो तो)

Note : जॉब में कमसे कम 1 साल के लिए होना ही होना चाहिए। मलतब ज्वाइन किये हुए या रिटायर हुए।

Age Limit – 18 -75 साल

Loan Amount – आपकी इनकम का 60 गुना (मन लो आपकी इनकम 10 हजार है तो आपको लोन मिल सकता है 10×60 =600= मतलब 6 लाख )

Repayment time – वही 5 से 30 साल तक

Features –

  • No Hidden charges
  • Zero processing fee
  • No pre-pay charge

और अगर महिला अप्लाई कर रही है तो आपको ही है कि उनको concession मिलता ही है।

SBI Flexipay Home Loan

ये लोन उनको मिलता है जो salaried person हो मतलब जिनकी सैलरी सीधे किसी बैंक अकॉउंट में आती हो.

Age Limit – 21 -70 साल

Loan Amount- आपकी इनकम का 60 गुना (मन लो आपकी इनकम 10 हजार है तो आपको लोन मिल सकता है 10×60 =600= मतलब 6 लाख ) जो 30 साल के अंदर repay रहता है।

Features –

  • No Hidden charges
  • Processing fee – 0.40%
  • No pre-pay charge
  • Concession for women

SBI Regular Home Loan

ये लोन self employed लोगो के लिए है जो बिज़नेस करते है

Age Limit – 18 -70 साल

Loan Amount- इसमें आपको 30 से 50 करोड़ तक का लोन मिल सकता है।

Features –

  • No Hidden charges
  • Processing fee – 0.40%
  • No pre-pay charge
  • Concession for women

Over Draft – इसमें ओवर ड्राफ्ट का फीचर मिलता है। इसका मतलब ये होता है कि मन लो अपने 40 लाख का लोन लिया है और अपने बस 30 लाख ही खर्च किये है तो आपको बचे हुए अमाउंट पर इंटरेस्ट नहीं देना होंगे।

SBI Shaurya Home Loan

जो defence में है ये लोन उनके लिए है जैसे army , navy ,air force etc .

Age Limit – 18 -75 साल

Loan Amount – आपकी इनकम का 60 गुना (मन लो आपकी इनकम 10 हजार है तो आपको लोन मिल सकता है 10×60 =600= मतलब 6 लाख )

Repayment time – वही 5 से 30 साल तक

Features –

  • No Hidden charges
  • Zero processing fee
  • No pre-pay charge

और अगर महिला अप्लाई कर रही है तो आपको ही है कि उनको concession मिलता ही है।

Over Draft – इसमें ओवर ड्राफ्ट का फीचर मिलता है। इसका मतलब ये होता है कि मन लो अपने 40 लाख का लोन लिया है और अपने बस 30 लाख ही खर्च किये है तो आपको बचे हुए अमाउंट पर इंटरेस्ट नहीं देना होंगे।

SBI Top Up Home Loan

जैसे नाम से पता चल रहा है ये लोन उनको मिलता है जो पहले से लोन लिए होते है मतलब लोन पर लोन। और इसे पर्सनल लोन जैसे भी ले सकते है।

Age Limit – 18 -75 साल

Loan Amount – आपकी eligibility पर डिपेंड करती है।

Repayment time – वही 5 से 30 साल तक

Features –

  • No Hidden charges
  • Zero processing fee
  • No pre-pay charge
  • Any purpose

और अगर महिला अप्लाई कर रही है तो आपको ही है कि उनको concession मिलता ही है।

एसबीआई होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप एसबीआई की वेबसाइट के माध्यम से एसबीआई होम लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
या, आप अपनी निकटतम एसबीआई शाखा में जा सकते हैं और वहां ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

एसबीआई होम लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज हैं:

पहचान प्रमाण – पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
निवास का प्रमाण – पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आदि।
आय का प्रमाण – वेतन पर्ची, बैंक विवरण आदि।
रोजगार का प्रमाण – प्रस्ताव पत्र, नियुक्ति पत्र, आदि।
आप जो संपत्ति खरीद रहे हैं उससे संबंधित दस्तावेज – बिक्री समझौता, शीर्षक विलेख, आदि।

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