अगर आप sbi life smart elite के बारे में details में जानने आए है तो आप सही post में आए है।
तो में बता दू ये पोस्ट बहुत ही detail में होंगी तो टाइम निकल कर पड़े।
What is SBI Life Smart Elite ? (SBI Life Smart Elite क्या है ?)
SBI Life Smart Elite के बारे ने जानने से पहले ये जानो की sbi life क्या है ?
आप confuse मत हो जाना SBI bank और SBI Life insurance company में क्योकि दोनों अलग अलग है। SBI Life insurance company एक indian insurance company है जो मिलकर बनी है SBI Bank से। मतलब SBI का 55.50% stake ही है SBI Life insurance company में बाकी कोई दूसरी company है जिसकी बात हम फिर कभी करेंगे।
तो SBI Life Smart Elite plan एक ऐसा ULIP( Unit Linked Insurance plan) है जिसमे आपको life cover तो मिलेंगे ही साथ में investment में growth भी देखने को मिलेंगी क्योकि SBI Life Smart Elite plan market से linked है तो जो return मिलेंगे वो furure की need पूरी करेंगे।
तो ऊपर के paragraph से आप समझ गए ही होंगे की SBI Life Smart Elite plan क्या है अगर नहीं समझे तो में बता दू आपको ये एक insurance company तो है पर ये आपके पैसो को अपने stock में invest करेंगी। groww की website में आप इस बारे में और जान लोंगे।
तो market जैसा performance करेंगे आपका return वैसा आएंगे। पर ये कहते है की return SBI FD से ज्यादा ही आता है।
और अभी फ़िलहाल देखे तो SBI Life Smart Elite fund value है आप moneycontrol website में जा कर देख सकते हो।
SBI Life Smart Elite का work process समझते है पहले
किसी भी policy की तरह आप SBI Life Smart Elite को चुनते हो
फिर आपको 2 Options – Gold and Platinum में से एक चुनना होंगे
फिर आप premium भरेंगे time to time
फिर last में 2 चीज हो सकती है पहली तो की policy का term ख़तम हो जाएंगे और आपको पूरा Maturity benefit amount दे दिया जाएंगे या फिर दूसरा ये हो सकता है की Policy term ख़तम होने से पहले policyholder की death या accident हो जाता है तो तो अपने पहले Gold and Platinum में से जो option चुना था उस हिसाब से death benefits मिलेंगे।
SBI Life Smart Elite fund निवेश ऑप्शंस –
4 fund जिसमे आप invest कर सकते है
- Index Fund
- Elite Equity Fund
- P/E Managed Fund
- Balanced Fund
- Bond Fund
- Money Market Fund
- Discontinued Policy Fund
इन fund के बारे में एक details post आपको मिल जाएँगी इस ब्लॉग में।
Ok अब main बात करते है जब भी आप SBI Life Smart Elite policy लेने जाते हो तो आपको दो option मिलते है
या कह सकते है 2 Protection Plans देखने को मिलते है
1. Gold Option
2. Platinum Option
चलिए इनको अब detail में जानते है फिर आपकी इच्छा रहेंगी की आपको कोनसा लेना है
Gold Option
तो पहले कुछ बात clear पर देता हु ये options आप select तो कर लोंगे पर ये तभी काम करेंगे जब policyholder की death policy term से पहले ही हो जाये।
और death benefits आपके nominee को मिलेंगे।
तो Gold Option में death benefit में जो Sum Assured होता है मतलब जितना हमसे pay किया है primium की मदद से SBI Life Smart Elite policy में वो total या फिर Fund Value का उच्च , इनमे से जो भी high हो जिसमे primium का कमसे कम 105 % तो मिलेंगे ही मिलेंगे मतलब 105% से कम तो नहीं मिलेंगे पर उससे ज्यादा ही मिलेंगे। और ये भी यह भी याद रहे की अगर बीच में कोई partial withdrawal करते हो तो उसको total में से घटा कर बाकि का final करते है।
अब यहाँ ज्यादा death benefit से क्या मतलब है ? तो जो भी death benefit मिलेंगे वो market पर depand करेंगे की कितना Interest मिलेंगे example के लिए 4 % भी मिल सकता है या भी 8 % भी मिल सकता है।
Note : Death benefit पर कोई Tax नहीं लगेंगे।
Platinum Option
तो Platinum Option में आपको Sum Assured + Fund Value मिलेंगे जिसमे primium का कमसे कम 105 % तो मिलेंगे ही मिलेंगे मतलब 105% से कम तो नहीं मिलेंगे पर उससे ज्यादा ही मिलेंगे।
पर Platinum Option का एक और फायदा है इसमें आपको Accident Benefit मिलता है। मतलब Policy term पूरा होने से पहले अगर policyholder का accident हो जाता है तो additional Accident Benefit उनको मिलेंगे।
Accident Benefit में क्या क्या आता है ?
- Accidental Death
- Accidental Total
- Permanent Disability
जैसे नाम से पता चलता है वैसा ही इनका काम है पर में इनको detail में किसी और post में cover कर दूंगा।
अभी कुछ points को देखते है जो आप करते हो या आपके साथ होता है तो आपको इसका benefit नहीं मिलेंगे
- खुद को जानबूझ कर नुकसान देने पर।
- किसी virus से death या विकलांग हो जाने पर (इसमें accident से death होने वाला शामिल नहीं है )
- शराब पिने के बाद होने वाली दुर्घटना।
- कोई भी दुर्घटना जो किसी खतरनाक खेल में शामिल होने की वजह से हुई।
- किसी युद्ध या दंगल में हिस्सा देने से होने वाली दुर्घटना।
चलिए कुछ और फायदे हम देखते है detail में point by point .
SBI Smart Elite Plan के फ़ायदे ( Advantages of SBI Smart Elite Plan in Hindi)
1. Section 80C of the Income Tax Act
इस plan में आपको section 80c of the income Tax Act के तहत आपका Maturity amount पर tax नहीं लगेंगे।
section 80c को में किसी और post में detail में समझाऊंगा अभी आप ये समझे की मन लो आपका premium 1,50,000 है हर साल का , तो आपकी वार्षिक income में से 1,50,000 काम कर देंगे और बाकि पर टैक्स लगेंगे।
2. Section 10(10D) of the Income Tax Act
और Section 10(10D) of the Income Tax Act कभी फायदा होता है। इसका फायदा Insurance Policy के पूरा होने पर या
फिर surrender करने पर , मतलब policy continue नहीं करना चाहते हो तब पर एक condition है की जो premium आप भरते हो हर साल वो Sum Assured के 10% से ज्यादा नहीं होना चाहिए।
3. Premium allocation charges
6th policy year के बाद आपको premium allocation charges नहीं लगते है पर उससे पहले लगते है जिसकी बात हम आगे करेंगे।
और इसी वजह से आप Sum Assured बढ़ाया या घटाया जा सकता है।
4. Partial withdrawals
SBI Smart Elite Plan में आप को partial withdrawals का भी option मिलता है। तो emergency में थोड़ा पैसा तो निकल सकते है
बाकी के फायदे तो मेनेआपको ऊपर गिना दिए है चलिए अब बात करते है कौन कौन SBI Smart Elite Plan ko apply कर सकता है
| Parameters | Parameters |
|---|---|
| प्रवेश के समय कमसे कम आयु | 18 वर्ष |
| प्रवेश के समय ज्यादा से ज्यादा आयु | 60 वर्ष /55 वर्ष |
| Maturity पर अधिक से अधिक आयु | 65 वर्ष |
Note : Limited Premium Plan में maximum age limit 55 साल और सिंगल Premium Plan में 60 साल है।
अब बात करते है minimum कितना premium pay करना ही करना पड़ेंगे। maximum तो कितना भी कर सकते है
| Single Premium payment | 250000 रूपये |
| Yearly Premium Payment | 250000 रूपये |
| Half Yearly Premium Payment | 125 000 रूपये |
| Quarterly Premium Payment | 62500 रूपये |
| Monthly Premium Payment | 21000 रूपये |
यहाँ Single Premium Payment से confuse मत हो जाना क्योकि मैने Different Types Of Premiums In Term Insurance ? In Hindi. में समझा दिया है इस बारे में।
और एक बात ये Premium का Amount आपकी age पर भी निर्भर करता है मतलब अलग अलग age वालो के लिए अगर अलग Premium Amount होंगे।
चलिए अब disadvantage या कमी की बात करते है
Rider / Add On Plan
इसमें कोई add on प्लान नहीं मिलेंगे। और फिर भी आपको Rider / Add On Plan में जानना है की क्या होते है और क्या फायदे है इनके तो एक पोस्ट में explain क्र दूंगा डीटेल्स में। हा पर Accident Benefit तो आपको मिल ही रहा है जो हमने ऊपर देखा था।
Loan Facility
SBI Smart Elite Plan में आपको loan की facility नहीं मिलती मतलब इसके ऊपर आपको loan नहीं मिलेंगे।
चलिए अब कुछ ज्यादा ही important SBI Life Smart Elite Plan Charges के बारे में जानते है जिनको SBI Life Smart Elite Plan लेने से पहले जानना आपको बहुत जरुरी है
SBI Life Smart Elite Plan Charges
यहाँ से आपका देखने का नजरिया बदल जाएंगे
Premium Allocation Changes
| Policy Year | Limited Premium | Single Premium |
| 5/7/10 Year | ||
| 1 Year | 0.03 | 0.02 |
| 2 Year | 0.03 | लागू नहीं |
| 3 Year | 0.03 | लागू नहीं |
| 4 Year | 0.03 | लागू नहीं |
| 5 Year | 0.03 | लागू नहीं |
| After 5 Year | शून्य | लागू नहीं |
Policy administration charges
Limited Premium में आपको 60 रूपये per month policy administration charges देना होंगे।
Single Premium में आपको 50 रूपये per month policy administration charges देना होंगे।
Fund Management Charge
जी हा आपको Fund Management Charge भी देना पड़ेंगे। अभी आप लास्ट में calculate करना की कितना charges आपको देने पड़ेंगे total . ये चार्ज लिए जाते है आपसे NAV के nits को adjust करने के लिए जो daily basis पर होता है
[wpdatatable id=1]
Discontinuation Charge
ये चार्ज कब लगता है जब आप policy को time से पहले Discontinue मतलब बंद करना चाहते हो।
[wpdatatable id=2]
Mortality Charge
ये charge हमें pay करना रहता है जिस जोखिम में राशि पर life cover लिया है उसपर।
Accident Benefit Charge
Accidental Benefit Charges Sum Assured के हर 1000 रूपये पर 0 .50 पैसे काटे जायेंगे जितनी भी units cancel करवाई है उनके monthly बेसिस पर काटे जायेंगे या बोल सकते है recover किये जायेंगे
Medical Expenses on Revival
वैसा ही चार्ज रहेंगे अगर आपने policy cancel की तो ये चार्ज लगेंगे। ज्यादा से ज्यादा 3000 Medical Expenses charge लग सकते है।
Switching Charge
जब आप fund transfer करते हो तो ये charge लगता है वैसे 2 Switches free मिलते है उसके बाद 100 लगते है हर Switches पर।
तो ये रहा detailed explanation of SBI Life Smart Elite. मुझे यकीन है की इस पोस्ट में आपको साडी जानकारी मिल गयी होंगी